W trzecim kwartale 2023 roku zostanie wprowadzony nowy program „Pierwsze Mieszkanie”, który oferuje dopłaty do kredytów hipotecznych. Program ten umożliwi uzyskanie „Bezpiecznego Kredytu 2%”, który obniży oprocentowanie do około 2% na okres 10 lat. Innym elementem programu będzie „Konto Mieszkaniowe”, na które będą wypłacane dopłaty dla osób, które chcą zaoszczędzić na zakupie mieszkania lub domu.
Jakie będą warunki kredytu 2%?
Program „Pierwsze mieszkanie” oferuje preferencyjny kredyt o nazwie „Bezpieczny Kredyt 2%”, który umożliwia otrzymanie dopłat przez okres 10 lat. Te dopłaty pomogą obniżyć ratę kredytu do poziomu, jakby oprocentowanie wynosiło 2% plus marżę banku. Jednakże należy pamiętać, że poziom raty będzie zależał również od systemu spłaty – w ramach programu raty będą malejące, podczas gdy standardowo najczęściej stosuje się system stałych rat.
Jaka będzie wysokość raty kredytu z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie?
Dzięki dopłatom w ramach programu Pierwsze Mieszkanie, rata kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat spadnie z 2 408 zł (w przypadku standardowego kredytu ze stałą ratą) do 1 711 zł (w przypadku kredytu z ratami malejącymi). Po 10 latach dopłaty zostaną zakończone i uczestnik programu będzie zmuszony do spłaty raty w pełnej wysokości. Niemniej jednak wysokość raty może ulec zmianie z uwagi na zmienione poziomy stóp procentowych i spłaconą już część zadłużenia. W przypadku, gdyby uczestnik programu nie był w stanie spłacić pełnej raty, będzie miał możliwość zmniejszenia jej poprzez przedłużenie okresu spłaty o maksymalnie 5 lat.
Jaka jest maksymalna kwota, jaką można otrzymać w ramach kredytu na 2%?
W ramach preferencyjnego kredytu możliwe będzie uzyskanie kwoty do 500 000 zł dla osób samotnych oraz do 600 000 zł dla małżeństw lub osób wychowujących co najmniej jedno dziecko.
Kredyt na ukończenie budowy będzie objęty limitami:
- suma wartości terenu, wykonanych prac oraz kwoty kredytu nie może przekroczyć 1 mln zł,
- maksymalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł dla singla i 150 tys. zł dla rodziny.
Które osoby będą kwalifikować się do otrzymania kredytu na 2%?
Kredyt preferencyjny z dodatkową dopłatą o oprocentowaniu 2%, będzie dostępny tylko dla osób do 45 roku życia, którzy planują zakup lub budowę swojego pierwszego mieszkania lub domu. Warunkiem otrzymania takiej pożyczki jest brak posiadania przez tę osobę w przeszłości żadnego mieszkania lub domu, a także brak udziału w spółdzielni mieszkaniowej.
Jakiego typu nieruchomość będzie można nabyć za pomocą kredytu o oprocentowaniu 2%?
W ramach programu, w większości przypadków nie będzie określonego limitu powierzchni ani ceny za metr kwadratowy nieruchomości. Oznacza to, że kredyt na poziomie 2% może być wykorzystany na zakup dowolnego mieszkania lub domu, niezależnie czy jest to nieruchomość nowa czy używana. Pożyczka może także zostać przyznana na zakup działki pod budowę domu oraz na budowę i wykończenie samego domu.
Jakie będą zasady funkcjonowania konta mieszkaniowego?
Drugim komponentem programu „Pierwsze Mieszkanie” jest konto oszczędnościowe, na którym oszczędzający otrzymają dodatkowe środki w postaci Premii Mieszkaniowej. Wysokość premii będzie wypłacana rocznie i będzie równa wskaźnikowi inflacji lub wzrostowi ceny metra kwadratowego powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego – w zależności od tego, który wskaźnik będzie korzystniejszy dla uczestników programu. W praktyce oznacza to, że jeśli inflacja wyniesie 10%, a ceny mieszkań wzrosną o 5%, to premia wyniesie 10%.
Warto dodać, że poza Premią Mieszkaniową, oszczędzający otrzymają również odsetki od banku, u którego posiadają konto. Co ważne, odsetki te nie będą pomniejszone o podatek.
Jakie kryteria trzeba spełnić, aby otrzymać Premię Mieszkaniową?
Aby otrzymać Premię Mieszkaniową, konieczne będzie regularne wpłacanie środków na konto przez okres od 3 do 10 lat. Dopłata za dany rok będzie wypłacana, o ile dokonano przynajmniej 11 wpłat o wartości nie niższej niż 500 zł każda (co w sumie daje roczną kwotę 6000 zł). W ciągu jednego miesiąca można nie dokonać wpłaty, ale dopłata i tak zostanie przyznana. Maksymalna roczna wpłata na takie konto wynosić będzie 24 000 zł (czyli 12 wpłat po 2 000 zł).
Jak uniknąć utraty prawa do Premii Mieszkaniowej?
Aby uniknąć utraty prawa do Premii Mieszkaniowej i nie zapłacić podatku, zgromadzone środki na koncie mieszkaniowym będą mogły być wykorzystane jedynie na:
- zakup mieszkania,
- zakup lub budowę domu jednorodzinnego,
- dofinansowanie części kosztów inwestycji przeprowadzanej przez kooperatywę mieszkaniową lub uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu,
- wpłaty członkowskie w spółdzielni mieszkaniowej,
- partycypację w programach Mieszkanie dla Młodych (SIM) lub Towarzystwo Budownictwa Społecznego (TBS).
Uczestnik będzie miał 5 lat na wykorzystanie zgromadzonych środków na jedno z wcześniej wymienionych celów, po zakończeniu okresu oszczędzania.
Dla kogo będzie dostępne Konto Mieszkaniowe?
Tylko osoby, które nigdy nie miały własnego mieszkania, domu lub spółdzielczego prawa do lokalu, będą mogły otworzyć takie konto oszczędnościowe. Wyjątkiem są rodziny z dziećmi, które posiadają tylko jedną nieruchomość i chcą zaoszczędzić na większym mieszkaniu. Jednakże powierzchnia ich obecnego mieszkania lub domu nie może przekroczyć określonych limitów, które zależą od liczby dzieci. Dla rodzin z pięcioma lub więcej dziećmi nie ma ograniczeń co do powierzchni posiadanej nieruchomości.
Dlaczego warto zdecydować się na program Pierwsze Mieszkanie – kredyt na 2%
Program „Pierwsze Mieszkanie” oferuje kredyt hipoteczny dla młodych osób, które kupują swoje pierwsze mieszkanie lub dom. Jedną z głównych zalet tego programu jest niskie oprocentowanie, wynoszące tylko 2%. To bardzo korzystna oferta w porównaniu z rynkowymi stawkami kredytów hipotecznych, które zazwyczaj oscylują wokół 3-4%.
Ponadto oferuje młodym ludziom wsparcie finansowe w postaci dofinansowania na wkład własny oraz pomocy przy zaciąganiu kredytu. W ramach programu można też skorzystać z ulg podatkowych, co może wpłynąć korzystnie na wysokość miesięcznej raty kredytu.
Warto również podkreślić, że program „Pierwsze Mieszkanie” jest skierowany przede wszystkim do młodych osób, które nie mają jeszcze zdolności kredytowej, co oznacza, że ich dochody są zbyt niskie, aby móc zaciągnąć kredyt hipoteczny na warunkach rynkowych. Dzięki temu programowi mają one szansę na spełnienie swojego marzenia o własnym mieszkaniu lub domu.
Dlaczego warto skorzystać na budowę domu?
Istnieje wiele powodów, dla których warto wziąć kredyt na budowę domu. Przede wszystkim, budowa własnego domu daje dużą swobodę w wyborze projektu i aranżacji wnętrz. Można zaprojektować i wybudować obiekt, który będzie idealnie odpowiadał naszym potrzebom i preferencjom.
Wybierz projekt domu w serwisie Domywstylu.pl
Ponadto posiadanie własnej nieruchomości to inwestycja na przyszłość, ponieważ zamiast wynajmować mieszkanie i płacić czynsz, można inwestować w swoje własne, aby zwiększać jego wartość. Po spłaceniu kredytu budynek staje się własnością całkowicie bez kosztów miesięcznych za wynajem.
Kolejną zaletą jest możliwość oszczędzania na energii i kosztach eksploatacji. Nowoczesne technologie i materiały budowlane pozwalają na budowę energooszczędnych obiektów, co oznacza niższe rachunki za prąd, gaz i ogrzewanie.
Budowa własnego domu pozwala również na kreowanie przestrzeni i otoczenia, które będą odpowiadały naszym potrzebom i stylowi życia. Można wybrać działkę w pięknej, spokojnej okolicy lub stworzyć ogród i taras, które będą idealnym miejscem do wypoczynku i relaksu.
Montaż klimatyzacji na balkonie – czy to możliwe? Sprawdź, na co zwrócić uwagę